Tips praktis untuk mengatur keuangan Anda saat ini

Mengatur keuangan mungkin tampak seperti tantangan, tetapi merupakan langkah penting untuk mencapai keamanan dan kebebasan finansial.

Dengan begitu banyak pilihan pinjaman, kartu kredit, asuransi dan pialang investasi, menjaga manajemen keuangan yang jelas telah menjadi keterampilan yang semakin diperlukan.
Bila Anda mengatur keuangan, Anda memperoleh kendali atas pengeluaran, investasi, dan prioritas keuangan, yang memberi Anda ketenangan pikiran saat menghadapi kejadian tak terduga.

Tanpa visi yang jelas, ada risiko terakumulasinya utang yang berlebihan dan mengorbankan rencana jangka panjang.
Dalam artikel ini, kami akan berbagi tiga kiat praktis untuk membantu Anda mengatur keuangan, dan sebagai bonus, kiat tambahan berisi solusi keuangan untuk membuat perencanaan Anda lebih mudah. Baca terus untuk mengetahui cara menyederhanakan kehidupan finansial Anda!

Tetapkan tujuan keuangan yang jelas

Memiliki tujuan keuangan adalah langkah pertama untuk mengatur kehidupan keuangan Anda. Saat Anda menetapkan tujuan, seperti “melunasi semua utang dalam waktu enam bulan” atau “menabung untuk perjalanan,” Anda menciptakan fokus tentang ke mana uang Anda harus digunakan. Idealnya, tujuan ini harus spesifik dan memiliki tenggat waktu. Bagilah tujuan Anda ke dalam tahap-tahap yang lebih kecil agar lebih mudah dilacak, dan jika memungkinkan, sesuaikan dengan perubahan realitas keuangan Anda. Menyimpan daftar tujuan yang jelas mencegah pengeluaran impulsif dan membantu memvisualisasikan kemajuan.

Belajar membedakan antara kebutuhan dan keinginan

Salah satu tantangan terbesar dalam mengatur keuangan adalah membedakan mana yang penting dari mana yang dangkal. Kebutuhan merupakan barang atau jasa yang benar-benar penting, seperti makanan, tempat tinggal, dan tagihan pokok, sedangkan keinginan merupakan barang atau jasa yang mungkin Anda inginkan, tetapi tidak esensial. Sebelum membeli, tanyakan pada diri Anda: “Apakah saya benar-benar membutuhkannya saat ini?” Refleksi sederhana ini dapat mencegah banyak pembelian impulsif, membantu Anda berfokus pada tujuan keuangan Anda.

Lihat juga

• Ubah layar ponsel Anda menjadi bioskop dengan aplikasi ini!
• Temukan lokasi ponsel mana pun berdasarkan nomor!
• Keamanan Online dan Pemantauan Pesan

Pinjaman dan Kartu Kredit

Jika Anda memerlukan kartu kredit untuk pengeluaran tak terduga atau ingin mengajukan pinjaman, pilih opsi yang menawarkan suku bunga kompetitif dan persyaratan pembayaran fleksibel. Teliti produk keuangan yang sesuai dengan kebutuhan Anda, seperti kartu kredit tanpa biaya tahunan atau pinjaman dengan persyaratan yang sesuai dengan anggaran Anda. Menjaga pilihan-pilihan ini agar terencana dengan baik dan terkendali akan membuat pengelolaan keuangan menjadi lebih mudah dan mencegah penggunaan produk-produk ini menjadi beban.

Jenis Pinjaman:

• Pinjaman Pribadi: Digunakan untuk kebutuhan umum seperti perjalanan, renovasi atau pengeluaran tak terduga. Biasanya, proses persetujuannya cepat dan tidak memerlukan jaminan.
• Pinjaman yang dititipkan: Tersedia untuk pensiunan, penerima pensiunan atau karyawan dengan kontrak kerja, di mana pembayaran iuran dipotong langsung dari gaji atau tunjangan.
• Pinjaman Bisnis: Dirancang untuk membantu bisnis tumbuh atau menghadapi masa-masa sulit, dengan syarat dan ketentuan yang dapat disesuaikan dengan arus kas bisnis.

Keuntungan:

• Fleksibilitas: Pelanggan bebas menggunakan uang tersebut sesuai kebutuhan.
• Istilah Variabel: Secara umum, ketentuan dapat disesuaikan sehingga nilai angsuran sesuai dengan anggaran klien.
• Suku Bunga Kompetitif: Pinjaman yang dijamin atau pinjaman untuk nasabah dengan riwayat kredit yang baik mungkin memiliki suku bunga yang lebih menarik.

Tindakan pencegahan penting:

• Bunga dan Total Biaya Efektif (CTE): Mengevaluasi suku bunga dan biaya lain yang terlibat untuk menghindari utang berlebih.
• Kapasitas Pembayaran: Penting bagi klien untuk menilai pendapatan dan komitmen keuangannya sebelum mengajukan pinjaman.

Jenis-jenis Kartu Kredit

• Kartu Dasar: Tanpa biaya tahunan atau biaya pemeliharaan yang rendah, ia menawarkan batas yang terkendali, ideal untuk penggunaan sedang dan mengendalikan keuangan.
• Kartu Hadiah: Kartu ini menawarkan keuntungan seperti miles maskapai, cashback, atau poin yang dapat ditukarkan untuk produk dan layanan.
• Kartu Premium: Umumnya ditujukan untuk klien berpenghasilan tinggi, dengan manfaat eksklusif seperti akses ke ruang tunggu VIP di bandara dan asuransi perjalanan.

• Keuntungan:
  • Kemudahan Pembayaran: Aplikasi ini memungkinkan pengguna melakukan pembelian dan membayar di masa mendatang, yang berguna untuk mengelola arus kas pribadi.
  • Hadiah dan Manfaat: Banyak kartu yang menawarkan poin, cashback, mil, dan program asuransi, yang memberikan manfaat tambahan bagi pengguna.
  • Keamanan Berbelanja: Kartu memiliki mekanisme perlindungan penipuan dan dapat dengan cepat diblokir jika hilang atau dicuri.
• Tindakan pencegahan penting:
  • Bunga Kredit Bergulir: Hindari keterlambatan pembayaran atau bayarkan hanya jumlah minimum tagihan, karena kredit bergulir memiliki salah satu suku bunga tertinggi di pasaran.
  • Kontrol Batas: Gunakan kredit secukupnya untuk menghindari penumpukan utang.

Kesimpulan

Menjaga kehidupan keuangan yang terorganisasi bukan hanya tentang mengetahui berapa banyak uang yang Anda miliki, tetapi tentang menggunakannya secara bijak dan strategis. Dengan menerapkan kiat-kiat yang disebutkan di atas, seperti menetapkan tujuan, memisahkan apa yang benar-benar diperlukan, dan memantau pinjaman dan kartu secara ketat, Anda akan membangun jalur yang kokoh untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Lakukan selangkah demi selangkah, Anda akan segera melihat hasilnya!

Pertanyaan yang Sering Diajukan

1. Apa langkah pertama untuk mengatur keuangan saya?

Langkah pertama adalah menetapkan tujuan yang jelas untuk mengarahkan sumber daya Anda secara lebih efisien.

2. Bagaimana Anda tahu jika suatu pembelian benar-benar diperlukan?

Tanyakan pada diri Anda apakah pembelian itu penting saat ini dan apakah itu membantu Anda mencapai tujuan keuangan.

3. Apakah menggunakan kartu kredit merupakan ide yang buruk?

Tidak, kartu tersebut dapat berguna bila digunakan secara sadar dan untuk keadaan darurat. Hindari menggunakannya untuk pengeluaran yang tidak perlu.

4. Bagaimana cara menghindari hutang dengan pinjaman?

Rencanakan pembayaran Anda, hindari suku bunga tinggi dan prioritaskan pelunasan pinjaman berbunga tinggi.

5. Apakah ada aplikasi yang membantu Anda mengatur keuangan?

Ya, ada berbagai aplikasi gratis dan berbayar yang membantu Anda memantau pendapatan dan pengeluaran. Temukan pilihan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.