Практические советы, как организовать свои финансы прямо сейчас

Организация своих финансов может показаться сложной задачей, но это важный шаг на пути к достижению финансовой безопасности и свободы.

При таком большом выборе кредитов, кредитных карт, страховок и инвестиционных брокеров поддержание четкого финансового управления становится все более необходимым навыком.
Организовав свои финансы, вы обретаете контроль над расходами, инвестициями и финансовыми приоритетами, что дает вам душевное спокойствие в случае непредвиденных событий.

Без четкого видения существует риск накопления чрезмерной задолженности и нарушения долгосрочного плана.
В этой статье мы поделимся тремя практическими советами, которые помогут вам организовать свои финансы, а в качестве бонуса — одним финансовым решением, которое сделает ваше планирование еще проще. Продолжайте читать, чтобы узнать, как упростить свою финансовую жизнь!

Поставьте четкие финансовые цели

Наличие финансовых целей — это первый шаг к организации вашей финансовой жизни. Когда вы ставите перед собой цели, например, «погасить все долги за шесть месяцев» или «накопить на поездку», вы создаете фокус того, куда следует направить ваши деньги. В идеале эти цели должны быть конкретными и иметь сроки выполнения. Разбейте свои цели на более мелкие шаги, чтобы их было легче отслеживать, и по возможности корректируйте их по мере изменения вашего финансового положения. Наличие четкого списка целей предотвращает импульсивные траты и помогает визуализировать прогресс.

Научитесь различать потребности и желания

Одна из самых сложных задач в организации финансов — отличить существенное от поверхностного. Потребности — это те товары и услуги, которые действительно важны, например, еда, жилье и основные счета, в то время как желания — это то, что вам может понадобиться, но не является необходимым. Перед покупкой спросите себя: «Действительно ли мне это сейчас нужно?» Эта простая мысль может предотвратить многие импульсивные покупки, помогая вам сосредоточиться на своих финансовых целях.

См. также

• Превратите экран вашего телефона в кинотеатр с помощью этого приложения!
• Найдите любой мобильный телефон по номеру!
• Онлайн-безопасность и мониторинг сообщений

Кредиты и кредитные карты

Если вам нужна кредитная карта для покрытия непредвиденных расходов или вы хотите подать заявку на получение кредита, выбирайте варианты, которые предлагают конкурентоспособные процентные ставки и гибкие условия оплаты. Изучите финансовые продукты, которые соответствуют вашим потребностям, например, кредитные карты без годовой платы или кредиты на условиях, соответствующих вашему бюджету. Тщательное планирование и контроль этих возможностей облегчают управление финансами и не позволяют использованию этих продуктов стать обузой.

Виды кредитов:

• Личный кредит: Используется для общих нужд, таких как поездки, ремонт или непредвиденные расходы. Обычно процесс одобрения быстрый и не требует залога.
• Кредит передан: Доступно для пенсионеров, вышедших на пенсию или работающих по трудовому договору, где уплата взносов вычитается непосредственно из заработной платы или пособий.
• Бизнес-кредит: Разработано для того, чтобы помочь компаниям расти или справляться с трудными временами, с условиями, адаптируемыми к денежному потоку компании.

Преимущества:

• Гибкость: Клиенты имеют свободу использовать деньги в соответствии со своими потребностями.
• Переменные условия: Условия оплаты, как правило, могут быть скорректированы в соответствии с бюджетом клиента.
• Конкурентоспособные процентные ставки: Обеспеченные кредиты или кредиты для клиентов с хорошей кредитной историей могут иметь более привлекательные процентные ставки.

Важные меры предосторожности:

• Проценты и общая стоимость денежных средств (TCC): Оцените процентную ставку и другие сопутствующие расходы, чтобы избежать чрезмерной задолженности.
• Платёжеспособность: Перед подачей заявки на кредит клиенту необходимо оценить свой доход и финансовые обязательства.

Типы кредитных карт

• Базовая карта: Отсутствие годовой платы и низкая ставка обслуживания обеспечивают контролируемый лимит, идеальный для умеренного использования и финансового контроля.
• Бонусная карта: Она предлагает такие преимущества, как мили авиакомпаний, кэшбэк или баллы, которые можно обменять на товары и услуги.
• Премиум-карта: Как правило, ориентированы на клиентов с высоким доходом и предлагают эксклюзивные преимущества, такие как доступ в залы ожидания аэропортов и туристическое страхование.

• Преимущества:
  • Способ оплаты: Это позволяет пользователю совершать покупки и оплачивать их в будущем, что полезно для управления личными денежными потоками.
  • Награды и преимущества: Многие карты предлагают баллы, кэшбэк, мили и программы страхования, предоставляя пользователю дополнительные преимущества.
  • Безопасность покупок: Карты оснащены механизмами защиты от мошенничества и могут быть быстро заблокированы в случае утери или кражи.
• Важные меры предосторожности:
  • Возобновляемый процент по кредиту: Избегайте просрочек платежей или платите только минимальную сумму по счету, поскольку возобновляемый кредит имеет одну из самых высоких процентных ставок на рынке.
  • Контроль ограничений: Используйте кредиты экономно, чтобы избежать накопления долгов.

Заключение

Поддержание организованной финансовой жизни заключается не только в знании того, сколько у вас денег, но и в их разумном и стратегическом использовании. Применяя приведенные выше советы, такие как постановка целей, отделение того, что действительно необходимо, и тщательный мониторинг кредитов и кредитных карт, вы проложите надежный путь к достижению своих финансовых целей. Делайте шаг за шагом, и вы увидите результаты в кратчайшие сроки!

Часто задаваемые вопросы

1. Какой первый шаг к организации моих финансов?

Первый шаг — поставить четкие цели, чтобы более эффективно направлять свои ресурсы.

2. Как узнать, действительно ли необходима покупка?

Спросите себя, является ли эта покупка необходимой в данный момент и поможет ли она вам достичь ваших финансовых целей.

3. Плохая ли идея использовать кредитную карту?

Нет, карта может быть полезна при осознанном использовании и в экстренных случаях. Избегайте использования его для ненужных расходов.

4. Как избежать долгов по кредитам?

Планируйте свои платежи, избегайте высоких процентных ставок и отдавайте приоритет погашению кредитов с высокими процентами.

5. Существуют ли приложения, помогающие вам организовать свои финансы?

Да, существуют различные бесплатные и платные приложения, которые помогут вам контролировать свои доходы и расходы. Найдите варианты, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.